Prošlog lipnja Ministarstvo financija Ruske Federacije izdalo je priopćenje koje je izazvalo burne rasprave kako u profesionalnom okruženju, tako i među običnim građanima. Ministarstvo financija objavilo je namjeru podnijeti vladi prijedlog zakona o obveznom osiguranju Rusa koji putuju u inozemstvo. Inicijativa Ministarstva ne proteže se samo na smjernice za izdavanje viza, gdje su ruski državljani već navikli da se prijavljuju za policu osiguranja, već i na zemlje s kojima djeluje bezvizni režim. Mihail Efimov, direktor osiguranja tvrtke, rekao nam je o tome što će to značiti za industriju i za svakog od nas.
Izjava Ministarstva financija o namjeri postizanja obveznog osiguranja svih ruskih državljana koji putuju u inozemstvo očekivano je prihvaćena dvosmisleno. Ogromna većina osiguravajućih društava i turističkih agencija podržala je ideju Ministarstva, dok su obični građani podijeljeni u dva „tabora“: oni koji su na ovu inicijativu reagirali s odobravanjem, i oni koji su reagirali oprezno, pa čak i negativno. Da bismo razumjeli koje su prednosti i što je razlog za zabrinutost, vrijedi, prije svega, analizirati argumente stranaka i odvagnuti sve prednosti i nedostatke.
Je li to doista potrebno? Argument protiv
Jedan od glavnih argumenata onih koji "neprijateljski" preuzimaju inicijativu Ministarstva financija jest tvrdnja da je danas putno osiguranje obvezno samo za građane koji posjećuju zemlje s vizama. Međutim, to nije sasvim točno. Zapravo, obvezno putno osiguranje - ako se prihvati - neće postati ništa drugo nego formalizacija postojeće prakse. Činjenica je da u mnogim zemljama bez viza za Ruse zakonske norme obvezuju strance da uz sebe imaju policu osiguranja koja vrijedi tijekom cijelog razdoblja boravka. Provjera ili ne provjeravanje njegove prisutnosti pitanje je koje najčešće ostaje po nahođenju granične službe zemlje ulaska. Na primjer, prilikom putovanja u Tursku, popularnu destinaciju među ruskim turistima, obvezno je sastaviti policu osiguranja - to je zahtjev turskog zakona. Pa čak i ako vas danas graničar nije zamolio da prezentirate policu, to ne znači da poštivanje ovog pravila nije potrebno.
Spašavanje utopljenika djelo je profesionalaca. Argument za
Službeno je Ministarstvo financija objasnilo potrebu uvođenja obveznog osiguranja za one koji putuju u inozemstvo na sljedeći način: "kako bi se smanjili proračunski troškovi za rješavanje problema Rusa koji se nađu u problematičnoj situaciji u inozemstvu".
Međutim, iza ove suhoparne formulacije, osim ušteda u proračunu, krije se još jedna važna promjena. Zapravo, država poziva građane da samostalno preuzmu odgovornost za svoju sigurnost u inozemstvu. Kao odgovor možete se uvrijediti i reći da nas "nitko ne štiti". Ali, vidite, nijedna država ne rješava problem lakog trovanja svojih građana na odmoru. Država intervenira i pokušava pomoći svojim građanima u inozemstvu tijekom velikih katastrofa, prirodnih katastrofa ili nesreća koje je izazvao čovjek. No, u svim ostalim slučajevima, kada je ljetovanju potrebno liječenje, oni se neovisno (a najčešće "za sreću") obraćaju lokalnim klinikama za savjet i liječenje. A njihov je trošak nekoliko puta veći od cijene police osiguranja s prosječnim pokrićem. U ovom slučaju, osiguranje onih koji putuju u inozemstvo upravo je spas koji turistu omogućuje da ne brine o tome da će pronaći bolnicu i liječnika: osiguravajuće društvo će učiniti sve umjesto njega.
Mora biti tako. Argument protiv
Ono na što biste zaista trebali biti oprezni su beskrupulozne tvrtke koje žele unovčiti masu novih klijenata koji nemaju iskustva u stjecanju police osiguranja za putovanje u inozemstvo. Zbog toga postoji rizik da će takve tvrtke ponuditi jeftin i beskoristan proizvod, koji će se kupiti na temelju "to bi trebalo biti učinjeno". Međutim, sposobnost neutraliziranja ove prijetnje je u vašim rukama. Prilikom odabira osiguravajućeg društva morate samo slijediti niz pravila:
- proučite sve dostupne podatke o tvrtki, pročitajte recenzije na internetu i pitajte prijatelje i poznanike - oni će točno izvijestiti pouzdane podatke;
- detaljno pitajte operatere osiguravajućeg društva o svim opcijama police, izračunu troškova, području pokrića itd. To će vam omogućiti da shvatite imate li posla s profesionalcima ili sama tvrtka nije shvatila kako proizvod koji pruža djeluje;
- pažljivo pročitajte ugovor, pojašnjavajući apsolutno sve točke koje vam možda nisu jasne.
Mačka u vreći. Argument za
Uvođenjem obvezne police za one koji putuju u inozemstvo značajno će se poboljšati kultura osiguranja u društvu. No to će se dogoditi samo ako se na tom području izvrši odgovarajući posao. Danas mnogi putnici kupovinu osiguranja smatraju nužnošću za dobivanje vize. Isto se može dogoditi kada politika postane obavezna, o čemu smo gore govorili. Međutim, to je ujedno i prilika za provođenje široke obrazovne kampanje koja će omogućiti ljudima da ne kupuju „svinju u žaru“, već da odaberu najbolji proizvod koji im najviše odgovara. Štoviše, zakonodavstvo većine zemalja bez viza za Ruse zahtijeva da posjetitelji imaju policu zdravstvenog osiguranja. Nepoznavanje zakona, kao što dobro znamo, ne oslobađa odgovornosti. I u ovom slučaju vaš odmor ne čini sigurnim.
Suhi ostatak
Odvagnuvši gore navedene prednosti i nedostatke, može se tvrditi da su prednosti veće. To je zbog činjenice da su, zapravo, argumenti "protiv" neodrživi, pa evo zašto: današnje osiguranje de facto je obvezno. Izdavanjem police dobivate jamstvo da vas u zračnoj luci neće čekati neugodno iznenađenje u obliku graničara koji će, ne nalazeći da imate osiguranje, odbiti ulazak.
Osim toga, polica osiguranja način je da se zaštitite od nevolja na odmoru ili tijekom putovanja - uvijek ćete znati kamo se obratiti za pomoć.
Jedini pravi rizik su beskrupulozne tvrtke, koje će se vjerojatno odmah pojaviti na novom polju. Stoga se zakon mora pažljivo pripremiti kako ne bi ostalo rupa za takve "igrače".
Konačno, ako se ovaj rizik može umanjiti, nova zakonodavna mjera mogla bi postati izvrstan razlog za putnike da razumiju sve složenosti osiguranja i odaberu najbolju policu za sebe. Ako svi odgovorno pristupe ovom pitanju i odaberu kvalitetan proizvod, neće požaliti. Stoga je vrijedno dovršiti 10 osnovnih pravila kojih se morate pridržavati pri odabiru osiguranja prilikom putovanja u inozemstvo.
Na što trebate obratiti pozornost?
- Pažljivo birajte policu osiguranja: što je manji iznos, manje novca se izdvaja za liječenje. Za zemlje Schengena minimalni iznos je 30.000 eura.
- Imajte na umu da se pokriće koje plaćate raščlanjeno prema vrsti zdravstvene zaštite. Od ukupnih 30.000 USD dio se dodjeljuje za medicinsku njegu, dio za stomatologiju, dio za nadoknadu izgubljene prtljage itd. Cijena police također ovisi o granicama pokrića za različite rizike. Obraćajući pozornost na to, možete uštedjeti novac bez preplaćivanja visokog ograničenja za određeni rizik koji je nepotreban u vašoj situaciji.
- Odvojeno, trebali biste proučiti osiguranje na temu što će biti osigurani slučaj, a što neće. Ako ćete se baviti sportom, ozljede nastale tijekom takvih aktivnosti bit će obuhvaćene samo proširenom politikom. Budući da su takve ozljede na odmoru, nažalost, vrlo česte, uobičajena je praksa da u ovom slučaju svom osiguranju dodate dodatnu "zaštitu". Zato većina osiguravajućih društava pruža takvu mogućnost: pri odabiru police u nju možete uključiti „aktivni odmor“.
- Polica osiguranja vrijedi samo za one nevolje koje su vam se dogodile u inozemstvu. Kronične bolesti nisu pokrivene osiguranjem.
- Osiguranje često koristi odbitak - iznos koji sami plaćate za liječenje. Odbitak pomaže značajno smanjiti troškove osiguranja.
- Franšiza može biti relativna i apsolutna. Apsolutni odbitak, na primjer, 100 USD, znači da ćete sami platiti 100 USD svih troškova liječenja. Relativno znači da ako račun za usluge prelazi 100 USD, osiguravajuće društvo će sve platiti, a ako ne pređe, platit će vam.
- Ako vam i dalje treba liječnička pomoć u inozemstvu, odmah nazovite broj telefona naveden u vašoj polici osiguranja. Ako sami odete svom liječniku, a da niste obavijestili osiguravajuće društvo, oni vam mogu odbiti podmiriti troškove.
- Povrat sredstava potrošenih na vaše liječenje može se dogoditi prema dva algoritma. Prvi, najčešći, je uslužni oblik organiziranja osiguranja zdravstvenih troškova. Osiguravajuće društvo pruža klijentu organizaciju liječenja u zemlji domaćinu. Potrebno je samo prijaviti osigurani slučaj.
- Uz obrazac naknade, osiguranik sam plaća zdravstvene usluge i brine se o organizaciji pomoći. Po povratku kući osiguravajuće društvo dobiva dokumente koji potvrđuju nastup osiguranog slučaja i troškove liječenja.
- Upamtite da osiguravatelj uvijek mora biti obaviješten o svim postupcima koje je propisao liječnik i o svim lijekovima koje propisuje.
